En España, las compras online colapsan debido a falla en la doble verificación. Un proceso que deben cumplir los establecimientos on line, para garantizar la efectividad del proceso. Ya que la banca rechaza cualquier tipo de transacción que no esté cumpliendo con la norma PSD2, activa desde el 1 de enero de este año, para operaciones online.
La norma indica que todos los comercios online, para garantizar la seguridad en la operación, deben solicitar al cliente que realice una doble autenticación al realizar sus compras.
Por una parte, el consumidor debe identificarse ingresando una contraseña conocida solo por él. El otro concepto de la autenticación es tener una posesión (móvil) que permita identificarlo por la huella digital o por reconocimiento facial. La combinación de ambos elementos permite la verificación de la identidad del cliente.
Sistema de pago español no está preparado para norma PSD2
El sistema de pago español no está preparado para cumplir con esta norma. Según señalan la fintech Unnax y el medio de pago para ecommerce SeQura. No todos los comercios exigen al cliente esta doble autenticación, debido a que están retrasados en la aplicación de la norma.
En consecuencia, las operaciones que envíen estos comercios, clasificados como seguros, serán considerados por las entidades bancarias, como “…comercio electrónico no seguro” y por lo tanto “deben ser denegadas”. Porque la norma exige la doble verificación de identidad y, además, obliga a que se rechace cualquier operación que no la cumpla.
Considerando este panorama, el Banco de España, decidió que extendería el tiempo en unos cuantos meses, para reclamar la doble verificación, dependiendo del importe de la compra. De esta manera se evitaría que una gran mayoría de operaciones online realizadas en los negocios que todavía no implantan la norma, se les rechace.
En este sentido el banco decidió que las operaciones realizadas hasta el 31 de enero, cuyo importe fuera mayor a 250 euros, no se obliga obedecer la norma. Hasta el 28 de febrero no se obligaría a la doble autenticación a las operaciones mayores de 30 euros.
Mientras que, a partir del 1 de marzo, se exigirá la doble autenticación de identidad, sin importar el monto del importe de la compra.
La opinión de SeQura es que se han producido muchos errores en el uso de las tarjetas, desde inicios de año. Pues en el proceso de pago con tarjeta, están implicadas tres entidades y si hay falla de parte de cualquiera de las tres, la operación es denegada.
Están comprometidas en el proceso de pago, la entidad del comercio (TPV), entidad emisora (la tarjeta) y la compañía de pagos, bien sea Visa, Mastercard o cualquier otra. Errores en cualquiera de las partes genera pérdida de clientes al comercio.
En este sentido, la última tasa de conversión en la última fase del proceso bajó del 70 al 40%. Este descenso significa un fuerte golpe al comercio, en el proceso de pago con tarjeta. Lo que ha permitido detectar que ha crecido la modalidad “compra ahora y paga después”. La cual está exenta de cumplir con la norma PSD2.
Campaña de concientización al cliente
La banca ha puesto su empeño en desarrollar campañas para dar a conocer al cliente los fallos que suelen ocurrir con el pago con tarjetas. Enviando vía e-mails con contenidos explicativos con relación al funcionamiento del proceso de pago y la doble verificación.
Con ello se busca dar a entender el procedimiento y aclarar dudas con relación a esta nueva modalidad. Se facilitará por lo tanto la aplicación de la norma, pues sin cumplir con los requisitos de autenticación de cualquier tarjeta no es posible autorizar la compra. Lo que genera un aumento en las pérdidas de las ventas.
Hay casos de ecommerce, según explica Unnax, que han implantado la doble autenticación y han generado un impacto importante en su tasa de conversión. Alcanzado hasta un 23,5% de transacciones rechazadas.
Amazon, por ejemplo, mostraba un banner recomendando realizar el pago de la compra por transferencia. Enfocado en evitar errores en el proceso de pago con tarjeta. Lo que sin duda genera la pérdida de ventas en el comercio.
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